融資を受けたいけれど、どんな種類があるのか？
ビジネスを始めたい、拡大したいと考えた時に必ず必要になるのが「資金」です。
しかし、資金がないとどんなに良いアイデアや意欲があっても実現は困難です。そこで便利なのが、ビジネスのスタートを応援する「制度融資」です。
制度融資とは？沖縄で利用できる制度融資の仕組み
制度融資とは、主に資金調達力の弱い個人や中小企業を対象に、金融機関と都道府県、信用保証協会が連携して資金を調達しやすくする制度です。沖縄でビジネスを始めたい方や、事業を成長させたい方には非常に役立つ融資制度です。
融資の特徴：無担保・無保証が基本
この融資制度の大きな特徴は「無担保無保証」であることです。
起業したてや小規模ビジネスにとって、担保や保証人の用意が不要な融資は大変魅力的ですね。
制度融資の利用条件【沖縄の場合】
制度融資には、利用するための条件がいくつかあります。沖縄で融資を検討されている方は、以下の条件を事前に確認しましょう。
- 県内での事業歴が1年以上あること
- ただし、企業立地推進貸付、ベンチャー支援資金、創業者支援資金を利用する場合は例外です。
- 信用保証協会の対象事業であること
- 保証限度額の範囲内であること
- 税金の滞納がないこと
- 必要な許認可を取得していること
上記の条件に加え、融資を受けるためには返済能力があると判断される必要があります。特に金融機関から取引停止処分を受けている場合は、事前に商工会議所や相談窓口で確認しましょう。
制度融資を受ける際の注意点
制度融資を利用する際は、金融機関が求める「信用保証協会の保証」を得る必要があります。
この保証を通じて、万が一返済できなくなった場合でも保証協会が肩代わり（代位弁済）をしてくれます。
過去に代位弁済が行われ、返済が完了していない場合は、新たな融資を受けることが難しいため注意が必要です。
信用保証料について
制度融資を利用する場合、金利のほかに「信用保証料」がかかります。
信用保証料は、保証協会が代位弁済のリスクを負うために発生する費用です。
この保証料は保証の内容や融資額に応じて異なるため、事前に「信用保証料率」を確認しておくと安心です。
融資の申請方法と流れ
制度融資を受けるための基本的な流れを説明します。
- 商工会議所や相談窓口で事前確認
- 必要な書類や条件の確認を行います。沖縄の商工会議所でも相談を受け付けています。
- 事業計画書の作成
- 融資には、明確な事業計画が求められます。収支計画や成長見込みについてしっかりと説明できる書類を用意しましょう。
- 信用保証協会への申請と審査
- 申請後、信用保証協会が事業の内容や返済能力を審査します。審査が通れば、保証付きで融資が受けられます。
- 金融機関での面談と融資実行
- 最後に、金融機関と面談を行い、融資実行となります。
まとめ：制度融資を活用してビジネスを成長させよう
制度融資は、無担保無保証で資金調達が可能な点が大きな魅力です。
しかし、融資の条件をクリアするためには、事前の準備が欠かせません。しっかりと条件を確認し、事業計画を整えた上で、商工会議所や専門家に相談してみると良いでしょう。
お近くの商工会議所や、私たちのような専門家にぜひご相談ください。事業の成長をサポートします！
